Втората пенсия минава на три стратегии от 1 септември 2026

Изборът на подфонд е до 30 ноември и после се сменя веднъж годишно.

От 1 септември 2026 г. започва ключов период за хората с допълнително пенсионно осигуряване. Те ще могат да изберат по каква инвестиционна стратегия да се управляват средствата им за втора пенсия. Промените са част от реформата в допълнителното пенсионно осигуряване. Тя предвижда от 1 януари 2027 г. да заработи мултифондова система, при която се избира между различни нива на инвестиционен риск.

По информация на Българската стопанска камара срокът за избор ще бъде от 1 септември до 30 ноември 2026 г. Осигурените ще могат да насочат натрупаните средства към динамичен, балансиран или консервативен подфонд. Подаване на заявление няма да е задължително. Ако човек не направи избор, пенсионното дружество ще го разпредели в подходящ подфонд според възрастта.

Три подфонда: динамичен, балансиран и консервативен

Динамичният подфонд допуска по-активна инвестиционна политика. Според разясненията на Комисията за финансов надзор той е подходящ предимно за хора до 50-годишна възраст. Причината е по-дългият период до пенсиониране. Той дава време краткосрочните пазарни колебания да се компенсират. По-високият риск обаче означава и по-голяма зависимост от капиталовите пазари. Потенциалът за по-висока доходност върви с възможност за по-сериозни временни спадове.

Балансираният подфонд е по-близък до модела на управление, който действа в момента. Той е предвиден основно за хора, на които им остават около 10 години до придобиване право на пенсия.

Консервативният подфонд има задача да пази вече натрупаните средства в последните години преди пенсиониране. Според предвидените правила преминаването към него ще бъде задължително три години преди достигане на пенсионната възраст.

Смяна веднъж годишно и често онлайн

Направеният избор няма да е окончателен. Осигурените лица ще могат да сменят подфонда си веднъж на 12 месеца. Процедурата ще бъде безплатна. В много случаи тя ще може да се прави онлайн, според информацията в източника.

Какво трябва да следят хората с универсален пенсионен фонд

Една от важните особености на втория пенсионен стълб е, че средствата са по индивидуална партида. Те се инвестират и върху тях се реализира доходност. При определени условия се използват за изплащане на допълнителна пенсия.

Средствата по индивидуалната партида могат и да се наследяват. Ако осигурено лице почине преди да е започнало да получава пенсия, натрупаното се наследява от законните наследници по действащите правила.

От 2027 г. се предвижда да се разширят и инвестиционните възможности на пенсионните фондове. Според описаните промени средствата ще могат да се насочват и към инфраструктурни облигации и акции на дружества, свързани с инфраструктурни проекти.

Комисията за финансов надзор е приела необходимите подзаконови промени за въвеждането на новия модел. Реформата засяга както натрупването и инвестирането на средствата, така и последващото им изплащане.

За осигурените най-практичният въпрос ще е коя стратегия отговаря на възрастта им, времето до пенсиониране и готовността за риск. Експертите съветват хората да не оставят партидата без внимание. Добре е периодично да се проверяват натрупаните средства, доходността и дали работодателят редовно е превеждал осигурителните вноски. След достигане на пенсионна възраст средствата от универсалния пенсионен фонд могат да се използват за изплащане на допълнителна пенсия. Конкретният начин зависи от натрупаната сума и законовите правила.

Още новини в категория България